(812) 748-15-25

круглосуточно

Основано в 1973 г.

Санкт-петербург,
наб. Обводного канала 157-159, офис 56

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЭКСПЕРТА

КАСКО на кредитный автомобиль: "подводные камни" и уловки страховых компаний

подробно о каско на машину в кредитВ последнее время приобретение автомобиля в кредит явление распространенное. Объясняется это усиленными предложениями банков на заключение услуг по кредитованию для приобретения автотранспортных средств на выгодных условиях. Некоторые из них даже обещают оформление документов на автокредиты без КАСКО, который обязателен при получении заемных средств.

Правда, при этом условия получения кредита ужесточаются за счёт значительного повышения процентных ставок или необходимости внесения более крупного первичного взноса, минимальный размер которого может составить 60 или даже 80 процентов общей стоимости машины.

Будущие владельцы кредитного авто часто задаются вопросом: «С чего начинать оформление кредита — с посещения банка для ознакомления с их условиями или со страховой компании?». Рассмотрим следующие ситуации. Многие банки, для того чтобы не потерять возможность заполучить новых клиентов, стараются первоначально идти им навстречу и снижают размер первичного взноса, процентной ставки, удлиняют срок уплаты кредита. Всё это несколько облегчит финансовое бремя заёмщика.

В обмен на уступки они требуют оформить страховку КАСКО на транспорт, который будет приобретён на кредитные средства. Да и сама страховка по этому договору должна соответствовать некоторым требованиям банка.

Заключаются они в обязательном оформлении услуги «полного Каско», включающей получение полиса на случай угона и ущерба автомобиля, которые повышают его стоимость. К тому же фирму-страховщика банки предлагают выбирать из определённого списка компаний, являющихся их деловыми партнёрами.

Стоимость полного КАСКО и так значительна по величине, особенно для новых автомашин, а многие страховые компании взяли за правило увеличивать тарифные ставки на кредитный автомобиль, что приводит к потере стимула у будущего автовладельца покупать машину с выполнением таких условий.

Если же покупка автомобиля не может быть отложена, то чтобы получить выгоду в этом случае, стоит обратиться в несколько компаний для поиска более выгодных для себя условий страхования. Можно воспользоваться рекомендациями опытных получателей кредитов и сначала искать не банки с необременительными условиями автокредитования, а страховую компанию, предоставляющую наиболее приемлемые для вас условиями по договору КАСКО.

А затем выяснить у её работников, с какими из банковских учреждений они сотрудничают, каковы там условия займа, чтобы обратиться к ним за кредитом.

Главное в этой ситуации — всё-таки найти наиболее выгодный вариант сотрудничающих банка и страховщика, общее сочетание условий которых будет для вас положительным.

Кому выгодно КАСКО для кредитного автомобиля

Страховой договор содержит такие понятия, как страхователь, то есть лицо, его заключающее и оплачивающее полис, а также собственник, владелец автомобиля, взявший кредит в банке.

Фигурирует в договоре КАСКО также выгодоприобретатель, как получатель страхового возмещения при нанесении машине ущерба разной степени тяжести или в случае её угона. Как правило, под этим понятием имеется в виду банковское учреждение, потому что до полного погашения кредита автомобиль не является полноценной собственностью его владельца.

На практике всё происходит следующим образом. Если машина оказалась в угоне или попала в аварию, то банку будет принадлежать сумма непогашенного кредита, а заёмщику (владельцу автомобиля) будут причитаться остальные денежные средства.

Компенсироваться ущерб для банка и собственника транспортного средства будет в полном объёме, так как по этому договору страховка проводилась на сумму, размер которой соответствовал настоящей стоимости автомобиля в момент его оформления.

Если угон произошёл сразу после получения кредитных средств, то банку будет положена полная стоимость страховки, за исключением первоначального взноса заёмщика. При почти полностью погашенном кредите большую часть суммы по страхованию получает собственник автомобиля. У него появится возможность приобрести на эти деньги другой автомобиль, пусть и по меньшей стоимости.

Добросовестный банк, являющийся выгодоприобретателем, при составлении договора выдаёт своему заёмщику доверенность, позволяющую ему в случае ущерба по КАСКО ремонтировать машину по своему усмотрению, на станции техобслуживания или взять выплату. Обычно банки не вникают в особенности процесса урегулирования убытков, так как машина находится в пользовании заёмщиком.

Однако лучше сразу оговорить в договоре условия взаиморасчёта при наступлении страхового случая (угон, ущерб, гибель транспортного средства) между всеми его участниками (владельцем ТС, банком, страховщиком).

Уловки банков при выдаче автокредитов

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями негласный договор с выгодой для себя, согласно которому они подталкивают получателей автокредита к заключению договора КАСКО на всё время кредитования. Это совершенно невыгодно их клиенту, так как кредит берётся на большой срок. Новые автомобили имеют склонность стареть с каждым годом, стоимость их снижается, а страховая сумма остаётся неизменной, она станет сильно завышенной со временем. Да и тарифы по страховке меняются постоянно.

Полис КАСКО следует оформлять на 1 год, а потом найти страховую компанию с лучшими условиями. Изначально заемщики вынуждены соглашаться с любыми условиями банка по страховке и соблюдать все правила погашения займа, но через год он уже может бесконфликтно перейти к другому страховщику.

И, хотя банку это не нравится, препятствовать такому переходу он не может. Ему легче согласиться и сохранить свою репутацию демократичного учреждения, чем продолжать настаивать на своих условиях. А суды в этом вопросе не на стороне банков. Но все более правильный подход к кредитованию автомобилей и судебная практика делают свое дело, и все проблемы разрешаются цивилизованно.

(812) 748-15-25

круглосуточно

Санкт-Петербург,
наб. Обводного канала 157-159,
офис 56

Выезд бесплатно в пределах КАД

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЭКСПЕРТА